위기의 시대, 재테크 전략은 따로 있다

2008년 하반기부터 2009년에 이르는 채 2년도 안 되는 기간, 우리는 대공황에 필적할 정도의 사상 초유라는 금융위기에서 언제 그랬냐는 듯 치솟아 오르는 주가와 집값에 이르기까지 유례없는 일을 겪었다. 그런데 2009년 하반기가 되면서 상황이 또 달라졌다. 주가가 또다시 갈지자걸음을 하고 있는 것이다. 한마디로 불확실성으로 가득한 난세라 할 만하다. 이럴 때는 어떤 원칙을 고수해야 할까?

닐슨컴퍼니코리아가 2009년 11월 성인 남녀 1,000명을 대상으로 설문조사를 했는데, 가장 유망한 투자처를 묻는 질문에 응답자의 29.3%가 은행의 정기예금과 적금을 꼽았다. 이는 경기가 불황일수록 안전자산에 대한 선호도가 높다는 것을 그대로 보여주는 것이다. 부동산(17.0%)과 국내 펀드(12.9%)가 그 뒤를 이었으며, 이어서 주식(9.7%), CMA자산관리계좌(9.3%), 보험(4.9%), 해외 펀드(4.7%), 개인연금(2.8%), 수시입출금 예금(1.5%) 등의 순이었다.

은행예금과 부동산, CMA, 보험, 개인연금, 수시입출금 예금 등을 상대적인 안전자산으로 분류한다면 안전자산 대 위험자산(주식ㆍ펀드)의 비중이 75：25 정도 되는 셈이다. 경제 위기의 시대에는 사람들이 기대 수익보다 리스크 관리에 관심을 많이 가지고 있음을 보여주는 대목이다. 안전성을 최우선으로 하는 재테크 전략이 어느 때보다 필요한 시점이다.

한국인 90%는 1원도 손해 보지 않는 안전한 재테크를 원한다

재테크, 할 수도 안 할 수도 없는 지금, 위기의 시대에 맞는 재테크 전략은 따로 있다. 공황, 더블딥, 저성장, 실업… 위기의 시대, 하이리스크 하이리턴은 끝났다. 지금은 버는 것보다 모으는 것이 중요한 때다. 바로 No 리스크 시대!

세계적 불황과 경제 위기로 인해 사람들의 재테크 성향도 보수화 경향을 띠고 있다. 한국인의 90%는 재테크의 투자 사이클보다 “원금보장 되는지”부터 따진다. 그만큼 안정적인 재테크를 선호한다는 얘기다. 공격형 투자보다 안정성을 우선으로 하는 한국인들의 재테크 경향이 어느 때보다 더욱 심화되고 있는 이때, 리스크가 전혀 없는 안전하고도 확실한 재테크 방법들을 꼼꼼히 모은 책이 나왔다.

‘세상에서 가장 소심한 재테크’는 불확실성의 시대에 맞는 올바른 재테크의 방향을 제시해주는 교과서와 같은 책이다. 이 책에서는 단 1원도 손해 보지 않는 가장 안전한 재테크 방법 54가지를 보여준다. 특히 경제 기자인 저자들이 현장에서 체득한 넓은 지식과 풍부한 경험이 이 책 곳곳에 묻어난다.

국가적 금융위기에 그들이 선택한 단 하나의 원칙 - 노 리스크(NO RISK)!

선진 금융시장의 중심지라는 미국과 이머징 시장의 대표 주자로 손꼽히는 중국에서는 전례 없는 위기 상황에 어떤 원칙이 부각됐을까? 해답은 간단하다. 원금보장(노 리스크)이란 명쾌한 결론이었다.

2008년 금융위기의 진원지인 미국에서 위기의 상징처럼 부각됐던 것은 지금은 사라진 금융사 리먼 브러더스의 파산 신청이었다. 그렇다면 투자은행 등 금융사들의 줄도산이 예고되고 있던 미국에서 정부는 어떤 조치를 먼저 취했을까?

미국 정부는 우선 미국인들에게 예금과 다름없는 머니마켓펀드(MMF, 증권ㆍ운용사 등에서 취급하는 초단기 금융 상품)의 원금을 보장한다고 발표했다. “MMF가 미국인들의 저축과 투자 수단으로 중요한 역할을 수행하고 있으며, 미국 자본시장과 금융회사들에 자금을 공급하는 근원”이라는 게 미국 정부가 밝힌 공식적인 이유였지만, 무엇보다 빼놓을 수 없는 이유 중 하나는 원금보장에 대한 고객들의 강렬한 욕구를 무시할 수 없었기 때문이었다.

중국의 부자들도 돈을 불리기 위한 제1법칙으로 원금보장을 꼽고 있다. 최근 중국 부자들은 그동안 고수익 투자 상품으로 각광받던 펀드나 주식 등을 멀리하고, 정부나 교통과 관련한 신탁상품과 국채 등 수익률은 낮지만 원금을 보장하는 상품으로 몰리고 있다. 특히 중국 국채는 발행 계획이 나오지 않은 상태인데도 다음 발행분까지 예약이 밀려 있는 실정이다. 중국 부자들의 경우 이미 상당한 재산을 확보하고 있기 때문에 경제 전망이 불확실한 상황에서 더 많은 돈을 벌려다 손실을 보는 위험을 감수하면서까지 돈을 벌려고 하지 않는다는 것이 중국 금융 전문가들의 분석이다.

우리나라 역시 원금보장(노 리스크, 무위험)에 대한 선호가 절대적이다. 돈은 벌고 싶지만 잃고 싶지 않은 심리가 더 크다는 얘기다. 2008년 말 이후 투자자와 증권사, 운용사들 간에 얼굴을 붉히게 만들었던 파워인컴펀드 소송 사태 역시 원금 손실 가능성이 전혀 없는 안전한 상품이란 선전이 오해를 부른 경우였다.

파워인컴펀드는 미국·유럽·일본·호주 등을 투자 대상으로 하는 상품으로, 무디스 등의 신용평가기관에서도 이 상품에 한국의 국가신용등급과 같은 등급을 매겼다. 물론 처음에는 원금을 까먹을 확률이 거의 없었기에 이 상품을 판매하는 곳(은행 등)에서도 “원금 손실 가능성이 우리나라가 부도날 확률보다 낮다”고 홍보하면서 6년 동안 분기마다 연 6.7%에 해당하는 이자를 지급한다고 약속했다. 하지만 금융위기는 부도날 확률을 현실화시켜버렸고, 투자자들은 원금보장이란 광고 문구대로 손실을 보전해달라고 요구한 것이다.

100원도 놓치지 않는 꼼꼼 고수들의 부자 되는 돈 관리

많은 돈을 버는 것보다 더 중요한 건 돈 관리하는 습관이다. 평범한 사람들에게 꼭 필요한 돈 관리의 기본 개념과 마인드, 습관까지 잡아주는 똑똑하고 야무진 생활밀착형 재테크서인 이 책은 경제 위기 속에서도 새로운 재테크 전략을 수립하는 데 도움이 될 수 있도록 엮은 책이다. 필자들이 기자라는 직업의 장점을 살려 현장에서 보고 듣고 느낀 점을 최대한 현실감 있게 전달하고 있다.

위기가 지나면 반드시 기회가 오기 마련이다. 아니, 위기 상황 속에 이미 기회의 싹이 살며시 움트고 있는지도 모른다. 때문에 불황이라 너나없이 어렵다는 이유로 재테크를 밀쳐두고 푸념만 늘어놓기보다, 내일의 금맥을 캐기 위한 현실적인 실천 전략에 관심을 기울일 필요가 있다. 원금(元金)은 사전적으로는 ‘이자를 제외한 원래의 액수’를 뜻하는 말로, 한자로만 보면 으뜸가는 돈이다. 원금보장과 노 리스크를 바탕으로 모아둔 돈은 망망대해를 헤치고 나아가는 범선의 돛이요 닻이 돼줄 것이다.

권선혜 book@jtn.co.kr

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